ตารางเปรียบเทียบเกณฑ์การขอสินเชื่อแต่ละประเภท

ตารางนี้ตอบว่า “สินเชื่อแบบไหนเหมาะกับใคร” โดยเทียบบัตรเครดิต สินเชื่อบุคคล จำนำทะเบียน และรีไฟแนนซ์บ้านหรือรถในมุมเอกสาร วัตถุประสงค์ และความเสี่ยง เกณฑ์จริงต่างกันตามผู้ให้บริการและโปรไฟล์ผู้สมัคร จึงใช้ตารางเป็นตัวคัดกรองเบื้องต้น แล้วเช็กกับผู้ให้บริการก่อนยื่นทุกครั้ง

การผ่านเกณฑ์ไม่ได้แปลว่าควรกู้ และการมีหลักประกันไม่ได้ทำให้ภาระเบาเสมอ ควรเทียบยอดจ่ายทั้งหมด ความเสี่ยงต่อทรัพย์ ระยะเวลาที่ต้องรับภาระ และเงินเหลือหลังค่าใช้จ่ายจำเป็น ห้ามใช้คำว่า “ผ่านง่าย” เป็นเหตุผลหลักในการเลือก

เปรียบเทียบแบบเห็นภาพเดียว

ตารางไม่ระบุอัตรา วงเงิน หรือค่าใช้จ่าย เพราะข้อมูลเปลี่ยนได้และต่างกันตามผู้สมัคร โปรดเช็กกับผู้ให้บริการจากเอกสารล่าสุด

วิธีเลือกประเภทให้ตรงปัญหา

ถ้าต้องการเครื่องมือจ่าย: บัตรเครดิตเหมาะเมื่อคุณมีเงินชำระอยู่แล้วและต้องการความสะดวก ไม่เหมาะกับการอุดรายจ่ายประจำที่รายได้ไม่พอ ถ้าต้องการเงินก้อน: สินเชื่อบุคคลทำให้เห็นค่างวดเป็นรอบ แต่ต้องรู้ว่าจะใช้เงินเพื่ออะไรและชำระจากรายได้ส่วนไหน ถ้ามีทรัพย์: สินเชื่อที่มีรถหรือบ้านเกี่ยวข้องอาจมีโครงสร้างต่างออกไป แต่ทรัพย์นั้นอยู่ในความเสี่ยงเมื่อผิดสัญญา

ถ้ามีหนี้เดิม: การรีไฟแนนซ์ควรทำเมื่อข้อเสนอใหม่ช่วยเป้าหมายที่วัดได้ เช่น จัดกระแสเงินสดให้สอดคล้องรายได้หรือทำให้แผนชำระชัดขึ้น ไม่ควรทำเพียงเพื่อได้เงินเพิ่มมาใช้ แล้วปล่อยให้ยอดหนี้รวมสูงกว่าเดิม

เอกสารร่วมที่ควรเตรียมให้พร้อม

• ข้อมูลตัวตน ที่อยู่ และช่องทางติดต่อที่ตรงกับเอกสาร
• หลักฐานรายได้ที่ต่อเนื่องและอธิบายที่มาได้
• รายการเดินบัญชีที่ไม่ผ่านการแก้ไข
• สรุปภาระหนี้เดิมและค่าใช้จ่ายประจำตามจริง
• เอกสารทรัพย์หรือสัญญาเดิมเมื่อมีหลักประกันหรือรีไฟแนนซ์

ผู้มีรายได้อิสระควรแยกบัญชีงาน บันทึกรายรับ และเก็บหลักฐานสัญญาหรือใบรับเงิน ผู้มีรายได้ประจำควรตรวจชื่อบริษัท ตำแหน่ง และอายุงานให้ตรงกัน ความครบถ้วนช่วยให้ข้อมูลถูกอ่านได้ แต่ผลยังขึ้นกับนโยบายและการประเมินของแต่ละแห่ง

จุดตรวจสัญญาก่อนลงชื่อ

1. ชื่อผู้ให้บริการและช่องทางชำระเป็นของจริงหรือไม่
2. ยอดที่ได้รับ ยอดที่ต้องชำระ และรายการค่าใช้จ่ายอธิบายครบหรือไม่
3. วันครบกำหนด วิธีตัดชำระ และผลของการชำระล่าช้าเป็นอย่างไร
4. มีทรัพย์ใดเป็นหลักประกัน และขั้นตอนเมื่อผิดนัดกระทบทรัพย์อย่างไร
5. การปิดก่อนกำหนด การขอเอกสาร และช่องทางร้องเรียนระบุไว้หรือไม่

อย่าเซ็นเอกสารเปล่า อย่าให้รหัสยืนยันแก่คนอื่น และอย่าโอนเงินให้บุคคลที่อ้างว่าจะช่วยให้ผลพิจารณาออกตามต้องการ หากต้องการดูลิงก์ผลิตภัณฑ์ภายนอก ให้ผ่าน หน้าลิงก์รวม ซึ่งมีการเปิดเผยตามระบบเว็บไซต์

คำนวณความไหวก่อนเปรียบเทียบข้อเสนอ

รวมหนี้ทุกก้อนและค่าใช้จ่ายจำเป็น แล้วทดลองเดือนที่รายได้ต่ำกว่าปกติ หากต้องกู้ใหม่เพื่อจ่ายหนี้เดิมทันที แปลว่าแผนอาจยังไม่แก้ต้นเหตุ ใช้ เครื่องคำนวณปลดหนี้ เพื่อเรียงลำดับภาระ หรือใช้แบบประเมินเพื่อดูว่าควรเจรจากับเจ้าหนี้ก่อนสมัครเพิ่มหรือไม่